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解密物流保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理之運(yùn)單惹的禍
| 文章來(lái)源：未知 | 點(diǎn)擊量：128次 |
發(fā)布時(shí)間：2015-04-16 15:30 |
2014年11月底，老周在天津萬(wàn)眾物流集團(tuán)開(kāi)業(yè)慶典下午的論壇上，曾經(jīng)講過(guò)一次物流保險(xiǎn)知識(shí)分享會(huì)。其中講到一個(gè)案例：運(yùn)單惹得禍。這不，老周1月份到深圳， 就碰到了該案例現(xiàn)實(shí)版真實(shí)的發(fā)生了。一車貨400萬(wàn),全給燒沒(méi)了，雖然投保了300萬(wàn)，其每票貨都填寫的運(yùn)單，卻給這家物流企業(yè)的保險(xiǎn)理賠帶來(lái)了很大的困 擾和麻煩。為了更多的物流企業(yè)了解運(yùn)單中保價(jià)條款對(duì)理賠的影響，不再受其困擾。老周這次專門撰文說(shuō)明其厲害關(guān)系，供物流企業(yè)參考。
閑話少說(shuō)，下面進(jìn)入正題：物流企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理之：運(yùn)單惹的禍。
在國(guó)內(nèi)物流運(yùn)輸企業(yè)經(jīng)營(yíng)運(yùn)輸業(yè)務(wù)時(shí)，無(wú)論是對(duì)零擔(dān)客戶單票運(yùn)輸，還是長(zhǎng)期合同客戶每次運(yùn)輸，幾乎都在使用運(yùn)單來(lái)約定貨物類型、貨物數(shù)量、運(yùn)輸線路、運(yùn)輸費(fèi)用等信息，明確雙方權(quán)利義務(wù)。而幾乎100%的運(yùn)單上都會(huì)附有保價(jià)條款。
這保價(jià)條款，一般的約定方式，就是貨主交保價(jià)費(fèi)，貨物損失了，咱物流公司負(fù)責(zé)按保價(jià)價(jià)值賠償。如果貨主不保價(jià)，按約定限額賠付，一般為3倍或5倍運(yùn)費(fèi)。
咱們這里舉個(gè)例子。一個(gè)零擔(dān)客戶，沒(méi)有保價(jià)，一票貨物損壞，價(jià)值一萬(wàn)，貨主要求我們物流公司賠償。我們找保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司會(huì)賠給我們一萬(wàn)嗎？
有可能會(huì)喔，但更大的可能性是不會(huì)。因?yàn)榘催\(yùn)單合同約定，貨主沒(méi)保價(jià)，咱們物流公司只需要賠償5倍運(yùn)費(fèi)，造成咱們物流公司的損失也就只有五倍運(yùn)費(fèi)。而根據(jù)保險(xiǎn)法的損失補(bǔ)償原則，保險(xiǎn)公司也就只賠五倍運(yùn)費(fèi)。
保險(xiǎn)公司的做法合理嗎？答案是保險(xiǎn)公司的做法不但符合保險(xiǎn)原理，同時(shí)也符合保險(xiǎn)法，在法律上完全沒(méi)有問(wèn)題。但結(jié)果了，咱們這保險(xiǎn)，白買了。怎解？
有一個(gè)辦法，就是咱們也只賠客戶5倍運(yùn)費(fèi)。貨主來(lái)扯皮，咱們就讓貨主去法院告咱們物流公司，最好連保險(xiǎn)公司一起給告了。如果法官判賠一萬(wàn)，保險(xiǎn)公司就賠一萬(wàn)，咱們物流公司沒(méi)有損失。
那事情是不是就這樣完美解決了？
零散貨主，我們可以用這種辦法來(lái)解決問(wèn)題。因?yàn)橹灰覀冏约翰皇軗p失，失去這個(gè)客戶，對(duì)咱們的業(yè)務(wù)和利潤(rùn)沒(méi)有什么太大的影響。
但是，老周要說(shuō)的是但是。中大型客戶，如果保險(xiǎn)公司也只賠5倍運(yùn)費(fèi)。我們也讓客戶去告我們嗎？
除非咱們想永遠(yuǎn)失去這個(gè)客戶。
更要命的是：可能客戶壓根就不搭理咱們。
因?yàn)殚L(zhǎng)期客戶，咱們可是付了押金，加上幾個(gè)月的賬期，幾十上百萬(wàn)在客戶手上。貨物出了問(wèn)題，客戶直接就扣了。
如果客戶不告我們，我們?nèi)绾文没乇ｋU(xiǎn)賠款來(lái)彌補(bǔ)損失？
即使我們想方設(shè)法的說(shuō)服了客戶，將我們和保險(xiǎn)公司一起告上了法庭。也不意味這，客戶就一定能打贏官司。因?yàn)楦鶕?jù)合同法，后簽的協(xié)議，在效力上優(yōu)于先 簽的協(xié)議。當(dāng)長(zhǎng)期物流合同和運(yùn)單中的條款有不一樣的表述，以后簽的運(yùn)單為準(zhǔn)。也就是說(shuō)，如果以運(yùn)單條款為準(zhǔn)，咱們就是想輸這場(chǎng)官司，都很難。
即使咱們花錢請(qǐng)好的律師，幫著客戶告我們，費(fèi)了九牛二虎之力。終于告贏了我們自己。時(shí)間上也許過(guò)了一年半載了。如果保險(xiǎn)公司不服上訴，二審下來(lái)，二年也許就過(guò)去了。這被客戶扣著兩年的押金和運(yùn)費(fèi)，無(wú)論是時(shí)間還是財(cái)力，都耗不起啊！
運(yùn)單中的保價(jià)條款，本意是為物流公司的運(yùn)作規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，但實(shí)際操作中，卻給我們物流企業(yè)的保險(xiǎn)理賠帶來(lái)了巨大困擾。所以，老周的風(fēng)險(xiǎn)管理建議是：
1、對(duì)于零散客戶、零擔(dān)客戶用附有保價(jià)條款的運(yùn)單，一來(lái)可以增加保價(jià)費(fèi)收入，二來(lái)可以有效規(guī)避自身風(fēng)險(xiǎn)，三來(lái)可以減輕整車運(yùn)輸時(shí)，我們的法律責(zé)任總額；
2、對(duì)于簽訂長(zhǎng)期合同的中大型客戶，我們幾乎就不太可能收到保價(jià)費(fèi)，但在總合同中約定，出了事，咱們都得賠。所以要么咱們?cè)O(shè)計(jì)單獨(dú)的發(fā)貨確認(rèn)單，來(lái) 確定每次承運(yùn)貨物的信息。要么咱們另外設(shè)計(jì)無(wú)保價(jià)條款的運(yùn)單，以免在保險(xiǎn)理賠時(shí)，保價(jià)條款帶來(lái)麻煩。這里特別要說(shuō)明的是，單獨(dú)設(shè)計(jì)的運(yùn)單，背后的條款應(yīng)該 盡量的簡(jiǎn)潔，避免出現(xiàn)與長(zhǎng)期合同相悖的地方。
● 寫在最后的話
今天說(shuō)的這事，壓根就不能怪保險(xiǎn)公司。只能怪我們物流企業(yè)沒(méi)有實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理的意識(shí)。保險(xiǎn)只是風(fēng)險(xiǎn)管理的手段之一，不能脫離與整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理體系， 在選擇性價(jià)比高，保障全的物流保險(xiǎn)同時(shí)，還要看其與我們物流企業(yè)的法律責(zé)任、合同責(zé)任之間的相互影響和關(guān)系。合理的配合使用，才能達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)保障與客戶關(guān)系 維護(hù)之間的平衡。
老周，10余年保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，百余物流客戶信任委托，處理物流賠案上百起，遇無(wú)數(shù)保單陷阱、保險(xiǎn)買錯(cuò)、無(wú)理拒賠，深感國(guó)內(nèi)物流保險(xiǎn)行業(yè)之亂象。所以 老周離開(kāi)保險(xiǎn)公司，走進(jìn)物流行業(yè)，開(kāi)辦自媒體---老周解密之物流保險(xiǎn)，為您深度解秘國(guó)內(nèi)物流保險(xiǎn)之誤區(qū)、陷阱，理賠要點(diǎn)。只為您不再被忽悠、不會(huì)再上 當(dāng)。
閑話少說(shuō)，下面進(jìn)入正題：物流企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理之：運(yùn)單惹的禍。
在國(guó)內(nèi)物流運(yùn)輸企業(yè)經(jīng)營(yíng)運(yùn)輸業(yè)務(wù)時(shí)，無(wú)論是對(duì)零擔(dān)客戶單票運(yùn)輸，還是長(zhǎng)期合同客戶每次運(yùn)輸，幾乎都在使用運(yùn)單來(lái)約定貨物類型、貨物數(shù)量、運(yùn)輸線路、運(yùn)輸費(fèi)用等信息，明確雙方權(quán)利義務(wù)。而幾乎100%的運(yùn)單上都會(huì)附有保價(jià)條款。
這保價(jià)條款，一般的約定方式，就是貨主交保價(jià)費(fèi)，貨物損失了，咱物流公司負(fù)責(zé)按保價(jià)價(jià)值賠償。如果貨主不保價(jià)，按約定限額賠付，一般為3倍或5倍運(yùn)費(fèi)。
咱們這里舉個(gè)例子。一個(gè)零擔(dān)客戶，沒(méi)有保價(jià)，一票貨物損壞，價(jià)值一萬(wàn)，貨主要求我們物流公司賠償。我們找保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司會(huì)賠給我們一萬(wàn)嗎？
有可能會(huì)喔，但更大的可能性是不會(huì)。因?yàn)榘催\(yùn)單合同約定，貨主沒(méi)保價(jià)，咱們物流公司只需要賠償5倍運(yùn)費(fèi)，造成咱們物流公司的損失也就只有五倍運(yùn)費(fèi)。而根據(jù)保險(xiǎn)法的損失補(bǔ)償原則，保險(xiǎn)公司也就只賠五倍運(yùn)費(fèi)。
保險(xiǎn)公司的做法合理嗎？答案是保險(xiǎn)公司的做法不但符合保險(xiǎn)原理，同時(shí)也符合保險(xiǎn)法，在法律上完全沒(méi)有問(wèn)題。但結(jié)果了，咱們這保險(xiǎn)，白買了。怎解？
有一個(gè)辦法，就是咱們也只賠客戶5倍運(yùn)費(fèi)。貨主來(lái)扯皮，咱們就讓貨主去法院告咱們物流公司，最好連保險(xiǎn)公司一起給告了。如果法官判賠一萬(wàn)，保險(xiǎn)公司就賠一萬(wàn)，咱們物流公司沒(méi)有損失。
那事情是不是就這樣完美解決了？
零散貨主，我們可以用這種辦法來(lái)解決問(wèn)題。因?yàn)橹灰覀冏约翰皇軗p失，失去這個(gè)客戶，對(duì)咱們的業(yè)務(wù)和利潤(rùn)沒(méi)有什么太大的影響。
但是，老周要說(shuō)的是但是。中大型客戶，如果保險(xiǎn)公司也只賠5倍運(yùn)費(fèi)。我們也讓客戶去告我們嗎？
除非咱們想永遠(yuǎn)失去這個(gè)客戶。
更要命的是：可能客戶壓根就不搭理咱們。
因?yàn)殚L(zhǎng)期客戶，咱們可是付了押金，加上幾個(gè)月的賬期，幾十上百萬(wàn)在客戶手上。貨物出了問(wèn)題，客戶直接就扣了。
如果客戶不告我們，我們?nèi)绾文没乇ｋU(xiǎn)賠款來(lái)彌補(bǔ)損失？
即使我們想方設(shè)法的說(shuō)服了客戶，將我們和保險(xiǎn)公司一起告上了法庭。也不意味這，客戶就一定能打贏官司。因?yàn)楦鶕?jù)合同法，后簽的協(xié)議，在效力上優(yōu)于先 簽的協(xié)議。當(dāng)長(zhǎng)期物流合同和運(yùn)單中的條款有不一樣的表述，以后簽的運(yùn)單為準(zhǔn)。也就是說(shuō)，如果以運(yùn)單條款為準(zhǔn)，咱們就是想輸這場(chǎng)官司，都很難。
即使咱們花錢請(qǐng)好的律師，幫著客戶告我們，費(fèi)了九牛二虎之力。終于告贏了我們自己。時(shí)間上也許過(guò)了一年半載了。如果保險(xiǎn)公司不服上訴，二審下來(lái)，二年也許就過(guò)去了。這被客戶扣著兩年的押金和運(yùn)費(fèi)，無(wú)論是時(shí)間還是財(cái)力，都耗不起啊！
運(yùn)單中的保價(jià)條款，本意是為物流公司的運(yùn)作規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，但實(shí)際操作中，卻給我們物流企業(yè)的保險(xiǎn)理賠帶來(lái)了巨大困擾。所以，老周的風(fēng)險(xiǎn)管理建議是：
1、對(duì)于零散客戶、零擔(dān)客戶用附有保價(jià)條款的運(yùn)單，一來(lái)可以增加保價(jià)費(fèi)收入，二來(lái)可以有效規(guī)避自身風(fēng)險(xiǎn)，三來(lái)可以減輕整車運(yùn)輸時(shí)，我們的法律責(zé)任總額；
2、對(duì)于簽訂長(zhǎng)期合同的中大型客戶，我們幾乎就不太可能收到保價(jià)費(fèi)，但在總合同中約定，出了事，咱們都得賠。所以要么咱們?cè)O(shè)計(jì)單獨(dú)的發(fā)貨確認(rèn)單，來(lái) 確定每次承運(yùn)貨物的信息。要么咱們另外設(shè)計(jì)無(wú)保價(jià)條款的運(yùn)單，以免在保險(xiǎn)理賠時(shí)，保價(jià)條款帶來(lái)麻煩。這里特別要說(shuō)明的是，單獨(dú)設(shè)計(jì)的運(yùn)單，背后的條款應(yīng)該 盡量的簡(jiǎn)潔，避免出現(xiàn)與長(zhǎng)期合同相悖的地方。
● 寫在最后的話
今天說(shuō)的這事，壓根就不能怪保險(xiǎn)公司。只能怪我們物流企業(yè)沒(méi)有實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理的意識(shí)。保險(xiǎn)只是風(fēng)險(xiǎn)管理的手段之一，不能脫離與整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理體系， 在選擇性價(jià)比高，保障全的物流保險(xiǎn)同時(shí)，還要看其與我們物流企業(yè)的法律責(zé)任、合同責(zé)任之間的相互影響和關(guān)系。合理的配合使用，才能達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)保障與客戶關(guān)系 維護(hù)之間的平衡。
老周，10余年保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，百余物流客戶信任委托，處理物流賠案上百起，遇無(wú)數(shù)保單陷阱、保險(xiǎn)買錯(cuò)、無(wú)理拒賠，深感國(guó)內(nèi)物流保險(xiǎn)行業(yè)之亂象。所以 老周離開(kāi)保險(xiǎn)公司，走進(jìn)物流行業(yè)，開(kāi)辦自媒體---老周解密之物流保險(xiǎn)，為您深度解秘國(guó)內(nèi)物流保險(xiǎn)之誤區(qū)、陷阱，理賠要點(diǎn)。只為您不再被忽悠、不會(huì)再上 當(dāng)。
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